Pfändungsrechner

So funktioniert der Pfändungsrechner

Der Pfändungsrechner beantwortet die Frage, die bei jeder Lohnpfändung als Erstes kommt: Wie viel bleibt mir? Im ersten Kasten tragen Sie den Nettolohn und die Zahl der Personen ein, denen Sie Unterhalt schulden, und der Rechner nennt den pfändbaren Betrag nach der Pfändungstabelle, die seit dem 1. Juli 2026 gilt, den unpfändbaren Grundbetrag, den Anteil, der vom Mehrbetrag an den Gläubiger geht, und zum Vergleich den Wert der alten Tabelle. Der zweite Kasten rechnet den P-Konto-Freibetrag: Grundfreibetrag plus Erhöhungsbeträge für Unterhaltspflichten, Kindergeld und andere geschützte Leistungen, und zeigt, was von einem Geldeingang pfändbar wäre. Der dritte Kasten nimmt die Sicht des Arbeitgebers: wie viel monatlich abgeführt wird und nach wie vielen Monaten eine Forderung samt Zinsen getilgt ist.

Merksatz: Der Grundbetrag ist tabu, vom Rest geht ohne Unterhaltspflicht knapp drei Viertel an den Gläubiger, mit Unterhaltspflichten weniger, und oberhalb des Höchstbetrags alles. Eselsbrücke für das P-Konto: Pfändungsfreibetrag auf volle zehn Euro aufgerundet, 2026 also 1.590 Euro.

Drei Beispiele:

• 2.400 Euro netto, keine Unterhaltspflicht: Grundbetrag 1.587,40 Euro, vom Mehrbetrag 70 Prozent pfändbar, also 568,81 Euro im Monat, es bleiben 1.831,19 Euro. Nach der Tabelle bis Juni 2026 wären es 591,50 Euro gewesen.
• 3.100 Euro netto mit zwei Unterhaltsberechtigten: Freibetrag 2.517,65 Euro (Grundbetrag plus 597,42 plus 332,83), vom Rest 40 Prozent: 605,04 Euro pfändbar, 2.494,96 Euro bleiben. Mit nur einer Person und 2.400 Euro netto sind es 406,29 Euro.
• P-Konto mit zwei Kindern und 518 Euro Kindergeld: 1.590 plus 930,25 plus 518 = 3.038,25 Euro geschützt; ein Eingang von 2.900 Euro wird gar nicht angetastet. Eine Forderung von 8.500 Euro ist bei 568,81 Euro im Monat nach 15 Monaten erledigt.

Formeln: pfändbar = (Netto, abgerundet auf 10 Euro, höchstens 4.866,30 Euro - Grundbetrag) × (70 % - 20 % für die erste - 10 % je weitere Unterhaltsperson) + alles über 4.866,30 Euro, Grundbetrag = 1.587,40 Euro + 597,42 Euro für die erste + 332,83 Euro je weitere Person bis zur fünften. Was vom Brutto überhaupt netto ankommt, zeigt der Brutto-Netto-Rechner, wie Schulden mit Zinsen wachsen der Verzugszinsen-Rechner.

Wissenswertes zum Thema

Die Pfändungstabelle 2026/2027 und wie sie gerechnet wird

Die Pfändungsfreigrenzen stehen in § 850c der Zivilprozessordnung und werden seit 2021 jedes Jahr zum 1. Juli an den steuerlichen Grundfreibetrag angepasst; die Bekanntmachung 2026 gilt vom 1. Juli 2026 bis zum 30. Juni 2027. Der unpfändbare Grundbetrag liegt bei 1.587,40 Euro im Monat (vorher 1.555 Euro), der Erhöhungsbetrag für die erste unterhaltsberechtigte Person bei 597,42 Euro, für die zweite bis fünfte bei je 332,83 Euro; wer mehr als fünf Personen unterhält, bekommt keinen weiteren Zuschlag. Vom Betrag oberhalb des Freibetrags bleiben drei Zehntel ebenfalls unpfändbar, plus zwei Zehntel für die erste und ein Zehntel für jede weitere Unterhaltsperson, der Rest geht an den Gläubiger. Alles über dem Höchstbetrag von 4.866,30 Euro ist vollständig pfändbar. Die Tabelle rundet das Nettoeinkommen auf volle zehn Euro ab, weshalb der Rechner das ebenso tut; der Unterschied zur amtlichen Tabelle liegt dadurch unter einem Euro. Entscheidend ist das Netto im Sinne von § 850e ZPO, also nach Steuern und Sozialabgaben, aber vor freiwilligen Abzügen wie Vermögenswirksamen Leistungen; unpfändbar sind zusätzlich die Hälfte von Überstundenvergütungen, Weihnachtsgeld bis zur Hälfte des Monatslohns (höchstens der unpfändbare Grundbetrag), Urlaubsgeld, Aufwandsentschädigungen und Gefahrenzulagen.

Unterhaltspflichten: Wer zählt, und wer nicht

Der größte Hebel in der Tabelle ist die Zahl der unterhaltsberechtigten Personen. Sie zählen, wenn Sie der Person gesetzlich Unterhalt schulden und ihn tatsächlich leisten: Kinder, für die Sie zahlen oder die bei Ihnen leben, der Ehepartner ohne oder mit nur geringem eigenem Einkommen, ein getrennt lebender Ehepartner mit Unterhaltsanspruch, Eltern, die Sie unterstützen. Nicht gezählt werden Partner ohne Trauschein, volljährige Kinder mit eigenem Einkommen und Personen, die man unterstützt, ohne rechtlich zu müssen. Der Gläubiger kann beim Vollstreckungsgericht beantragen, eine Person ganz oder teilweise unberücksichtigt zu lassen, wenn sie eigenes Einkommen hat, etwa der Ehepartner mit 1.500 Euro netto. Umgekehrt kann der Schuldner nach § 850f ZPO einen höheren Freibetrag beantragen, wenn der Tabellenbetrag das Existenzminimum nach dem SGB XII nicht deckt, etwa bei hoher Miete oder besonderen Krankheitskosten. Bei Pfändungen wegen Unterhaltsrückständen gilt die Tabelle nicht: Hier setzt das Gericht einen niedrigeren Freibetrag fest, oft nur knapp über dem Bürgergeld, weil die Unterhaltsberechtigten Vorrang vor dem Schuldner haben.

P-Konto: Schutz für das Kontoguthaben

Die Lohnpfändung schützt den Lohn beim Arbeitgeber; sobald das Geld auf dem Konto ist, greift eine Kontopfändung ohne Rücksicht auf Freibeträge, es sei denn, das Konto ist ein Pfändungsschutzkonto. Jede Bank muss ein bestehendes Girokonto auf Antrag kostenlos in ein P-Konto umwandeln, auch rückwirkend zum Monatsanfang; jede Person darf nur eines haben. Der Grundfreibetrag nach § 899 ZPO entspricht dem Pfändungsfreibetrag auf volle zehn Euro aufgerundet, seit Juli 2026 also 1.590 Euro je Kalendermonat, und zwar unabhängig davon, woher das Geld kommt, auch Bürgergeld, Rente oder Geschenke sind geschützt. Darüber hinaus gibt es nach § 902 ZPO Erhöhungsbeträge: 597,42 Euro für die erste und 332,83 Euro für jede weitere Unterhaltsperson, das volle Kindergeld, einmalige Sozialleistungen und Leistungen zum Ausgleich von Körperschäden. Diese Beträge muss die Bank nur berücksichtigen, wenn eine Bescheinigung vorliegt, vom Arbeitgeber, der Familienkasse, dem Jobcenter oder einer Schuldnerberatung; ohne Bescheinigung setzt das Vollstreckungsgericht den Betrag fest. Nicht verbrauchtes Guthaben darf bis zu drei Monate angespart werden. Was über dem Freibetrag eingeht, wird nach einem Monat Moratorium an den Gläubiger ausgekehrt. Der zweite Kasten rechnet genau diesen Freibetrag und zeigt, ob ein Eingang darunter bleibt.

Ein Stück Geschichte

Dass ein Teil des Lohns vor Gläubigern geschützt ist, geht auf das Lohnbeschlagnahmegesetz von 1869 zurück, das den Lohn der "Fabrikarbeiter, Gesellen, Gehülfen und Dienstboten" bis zu einer Höhe von 400 Talern im Jahr für unpfändbar erklärte, damit Familien nicht der Armenfürsorge zur Last fielen. Die Zivilprozessordnung von 1877 übernahm den Gedanken, und die Reichsregierung führte 1934 die erste Staffelung nach Einkommen und Unterhaltspflichten ein, aus der die heutige Tabelle hervorging. Jahrzehntelang wurden die Freibeträge nur sporadisch per Gesetz angehoben, zuletzt stiegen sie 2001, 2005 und 2011 in großen Sprüngen; seit 2021 gilt die jährliche Anpassung zum 1. Juli. Das P-Konto wurde 2010 eingeführt, nachdem Kontopfändungen regelmäßig dazu geführt hatten, dass Schuldner trotz unpfändbaren Einkommens Miete und Strom nicht zahlen konnten; seit 2012 ist es der einzige Weg zum Kontopfändungsschutz. Die Reform von 2021 brachte die Ansparmöglichkeit über drei Monate und das Verbot, P-Konten mit höheren Gebühren zu belegen. Heute laufen in Deutschland mehrere Millionen Lohn- und Kontopfändungen im Jahr, und rund 5,6 Millionen Erwachsene gelten als überschuldet.

Praktische Tipps

Prüfen Sie die Abrechnung des Arbeitgebers mit dem Rechner, Fehler bei der Zahl der Unterhaltspersonen sind häufig. Richten Sie das P-Konto ein, bevor die erste Kontopfändung kommt, und holen Sie die Bescheinigung für Erhöhungsbeträge gleich mit. Bei hoher Miete oder Krankheitskosten lohnt der Antrag auf Erhöhung des Freibetrags nach § 850f ZPO beim Vollstreckungsgericht. Halten Sie Weihnachts- und Urlaubsgeld auseinander, sie sind teilweise geschützt und werden oft falsch gerechnet. Bei mehreren Gläubigern gilt die Reihenfolge des Eingangs, eine spätere Pfändung wartet, bis die frühere getilgt ist; eine Schuldnerberatung kann Ratenpläne oder ein Insolvenzverfahren mit Restschuldbefreiung nach drei Jahren prüfen. Was die Forderung neben der Hauptsumme kostet, zeigt der Verzugszinsen-Rechner, und ob das verbleibende Geld reicht, der Haushaltsbudget-Rechner; ergänzende Leistungen prüft der Bürgergeld-Rechner.